Calculadora de depósito a plazo fijo: intereses netos tras impuestos
Calcula cuánto ganarás con un depósito a plazo fijo o una cuenta remunerada, con los intereses brutos, la retención de Hacienda y el importe neto que recibirás.
Cómo se calculan los intereses de un depósito
Un depósito a plazo fijo paga un interés nominal anual (TIN) sobre el capital durante el tiempo contratado. Si los intereses se abonan al vencimiento, el cálculo es simple: capital × TIN × (meses/12). Si se pagan periódicamente y se reinvierten, entra en juego el interés compuesto y la TAE resulta algo superior al TIN. Esta calculadora contempla ambos casos.
Los impuestos del ahorro
Los intereses de depósitos y cuentas tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario. El banco aplica una retención del 19 % al abonarlos. Después, en la declaración de la renta, tributan según la escala del ahorro, que en 2025 es del 19 % hasta 6.000 €, 21 % hasta 50.000 €, 23 % hasta 200.000 €, 27 % hasta 300.000 € y 30 % a partir de esa cifra. Para la mayoría de ahorradores, la retención del 19 % coincide con el impuesto final.
Cómo elegir un buen depósito
- Compara la TAE, no el TIN, sobre todo si los plazos son distintos.
- Comprueba que la entidad esté adherida al Fondo de Garantía de Depósitos (cubre 100.000 € por titular y entidad) o al equivalente europeo.
- Revisa las condiciones de cancelación anticipada: muchos depósitos penalizan o no permiten recuperar el dinero antes del vencimiento.
- Compara con la inflación: si el depósito rinde un 2 % y la inflación es del 3 %, pierdes poder adquisitivo. Puedes comprobarlo con la calculadora de inflación.
Preguntas frecuentes
¿Es lo mismo un depósito que una cuenta remunerada?
No. La cuenta remunerada permite disponer del dinero en cualquier momento y su tipo puede cambiar; el depósito bloquea el dinero durante el plazo a cambio de un tipo fijo garantizado.
¿Los depósitos en bancos extranjeros tributan igual?
Sí, en el IRPF español. La diferencia es que el banco extranjero no suele aplicar la retención española, así que debes incluirlos tú en la declaración y, si superan ciertos importes, informar en el modelo 720.